平安银行重启房贷业务 今年将投入更多资源重返市场

　　持续数年收缩存量规模之后，平安银行打算重回住房按揭贷款市场，并计划投入更多资源开展业务。

　　“众多政策的出台，短期整个住房按揭业务量都会提升，今年会投入更多资源开展房贷业务。”3月10日，在平安银行2015年业绩新闻发布会上，平安银行副行长蔡丽凤表示。

　　重返房贷市场，也是平安银行零售业务调整结构的举措之一。2015年，平安银行小企业业务中的经营性贷款，同比下降超过8%。发布会上，平安银行行长邵平表示，小企业业务找到了自身发展模式，特别是结构进行了调整，但在经济下行时期，不能发展过快。

　　房贷业务今年投入更多资源

　　最近几年，随着新战略的持续推进，平安银行逐步收缩房贷业务。最近两三年时间里，其房贷规模不但没有增加，反而出现持续下降。即便在去年一线城市房价强劲上涨的情况下，该行仍在缩小房贷业务规模。

　　2015年年报显示，截至去年底，平安银行住房按揭贷款余额459.6亿元，比上年减少93亿元，降幅达到16.97%，在全部贷款中的占比仅为3.78%，比上年大幅下降1.62个百分点。

　　“房贷是风险比较低、也可以长期把客户黏在银行的一个产品。现在国内房贷在银行贷款中的占比还是比较低的，大概只有百分之十几，海外很多成熟市场房贷占比占了40%~50%。从去年开始，我们已经想慢慢把房贷做大。”蔡丽凤在发布会上表示，短期来看，因为众多政策的出台，整个住房按揭业务量都会提升，因此平安银行今年会投入更多资源开展房贷业务。

　　蔡丽凤表示，在房贷业务方面，平安银行将采取三方面措施。首先，将按照监管的相关政策，先将业务流程优化，并将更多的业务转移到线上进行，为客户提供更多办理业务的便利，同时也降低自身成本。在客户选择方面，首先满足家庭贷款首套房、改善型住房的需求。其次，在业务流程更加便捷的同时，在风险方面更加留意、挑更好的开发商和客户群，严守首付比例，以控制业务风险。

　　“也要通过资产证券化把资产盘活。比如，2月23日平安银行有一个第一期房产抵押资产证券化，在债券市场成功发行，这在国内商业银行中还是第一家。”蔡丽凤说，通过上述三大策略，在控制一定节奏的前提下，将平安银行房贷比例逐步提高。

　　资产质量压力仍在增加

　　在净利润个位数增长已成常态的情况下，平安银行去年两位数的业绩增速依旧亮眼，但资产质量压力仍在增加。这从该行拨备前营业利润与净利润数对比即可看出其中端倪。

　　2015年年报显示，该行去年拨备前营业利润593.8亿元，同比增长43.93%，但净利润则为218.65亿元，同期资产减值损失中，发放贷款和垫款达到298.67亿元，比2014年的146亿元大幅增加104.37%。截至去年底，平安银行拨备覆盖率为165.86%，较年初下降35.04 个百分点。

　　与此同时，平安银行的小企业业务甚至出现亏损。根据年报数据，该行包含小微企业、个体工商户类在内的小企业业务，去年实现利息净收入62.18亿元，营业收入61.57亿元，但利润亏损达58.9亿元，上年度则为盈利1.69亿元。

　　与之相对应，平安银行也在调整零售业务结构。年报显示，截至去年底，该行经营性贷款余额1074亿元，比2014年减少94亿元，降幅为 8.08%。在贷款中的占比，从2014年的11.41%，下降到8.83%。同期，其汽车贷款、信用卡应收账款，同比分别增加20.06%、 43.58%。

　　平安银行副行长赵继臣则表示，小企业业务去年出现亏损，是因为按照银监会、财政部口径统计的结果，该行按事业部制进行的小企业专业化经营的客户，仍然有很高的利润。如果按银监会口径统计，去年该行是银行业中小企业业务唯一一家盈利的银行，其中营收比比2014年增长了20%多以上。

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