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“啃老”攒高首付还是商贷付高利息？

https://www.biud.com.cn 2013年11月26日15:04 家居装修知识网

10月青岛（楼盘）新房成交14613套，创年内第二高。而对于排队抢房的年轻人来说，不少人却为贷款而头疼。由于青岛房价这几年上涨，住房公积金最高贷款额度却止步在60万元，已经不能满足贷款的需求。一边是大量公积金余额在账户内躺着“睡觉”，一边却是大量年轻人因为贷款额度不够被迫“啃老”。

记者调查发现，开盘当天劲销3.5亿元的和达中心城位于市北区哈尔滨（楼盘）路以北、福州（楼盘）北路以西，福州路地铁口旁，均价13000元/平方米。其86平方米的小户型房源购买者大多都是首次置业、自己居住的年轻人。一日3.5亿元的销售业绩对于开发商来说是一个神话，而对于不少买房人来说，尤其是手上存款不是很多的刚需购房人而言，则没那么轻松。

以最小两居室86平方米户型为例计算，平均一套房子111.8万元。购房人林先生买了这样一套小两居，对于他而言，利率低的公积金贷款是最佳贷款选择，但新的压力和困境又来了—贷款额度不够，或者说，首付“压力山大”。原来，按照首套房首付30%的规定，林先生最少要交33.54万元的首付款，剩余78.26万元需要申请贷款。而根据目前公积金的规定，正常情况下，一般人贷款额度上限为60万元，显然无法覆盖78.26万元的需求，贷款差距为18.26万元。

正因如此，林先生面临以下选择：要么让父母帮着去向亲戚借钱多付首付款，要么放弃贷款利率优惠的住房公积金贷款，选可以多贷一点的住房商业贷款。“111.8万元的套总价，如果使用公积金贷款，最少要交51.8万元的首付，而对于我这样一个刚需的年轻人来说，一口气拿出50多万元的首付无疑挺困难。而如果不选择公积金贷款、选能多贷一点的住房商业贷款，首付压力是小了，但是意味着无法享受公积金的利率优惠，此前交的大笔公积金在关键时候却无法派上用场。而且一个不容忽视的问题是，选择商业贷款，则意味着我们要多还很多利息，对我们这样的购房人而言，相当于雪上加霜。”林先生无奈地告诉记者。

记者就此算了一笔账：如果选用商业贷款，111.8万元的房子，贷款78.26万元，基准利率6.55%，20年等额还款方式，每个月要还5858元，总计利息62.33万元。而如果允许公积金贷款78.26万的话，每月还款4951元，利息总共40.57万元。两者利息相差21.76万元。“为什么房价上涨了这么多年，公积金贷款的额度屡次提高，但总是没有办法满足需求呢？”很多购房者忍不住如此抱怨。这种形势下，要么“啃老”多付首付，要么商贷多付利息。

针对大部分情况下单纯公积金贷款不能满足房贷需求的情况，记者咨询了我市公积金管理中心工作人员，据介绍，目前我市商品房公积金贷款最高限额为60万元，二手房公积金贷款最高限额为35万元，近期暂无调整计划。