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卖房“垫首付” 无异于饮鸩止渴

https://www.biud.com.cn 2014年03月26日07:59 家居装修知识网

据记者了解，为了应对市场成交量下滑局面，刺激购房者入市，当前北京、南京、广州等城市的一些房地产开发企业纷纷推出“垫首付”的营销措施。业内分析认为，销量欠佳和地产金融大趋势双重因素，促使房企选择这一营销方式。

“垫首付”这种营销方式，在房价上涨之时并不多见。相反，在进入2014年后，持续低迷的成交量，却映射出了中国房地产市场的不景气。继杭州、温州、鄂尔多斯等二三线城市房地产出现衰败以来，越来越多的房企开始“坐不住”了，降价或变相降价的楼盘越来越多。

之前有明折暗扣、送面积、送装修、送家电、送物业费，甚至商业地产还有回购等促销手段，可谓名目繁多。但现在开发商们又打出“垫首付”的口号来吸引年轻“刚需”。那么开发商推出“垫首付”背后有何猫腻和风险呢？

首先，“垫首付”开发商并没为你掏过一分钱。比如上海闵行区一套原价315万的房源，开发商将价格提高到450万，首付30%的135万元由开发商给消费者“减免”，剩余的70%，即315万元全部可从银行贷款，从而实现“零首付”或叫“垫首付”。这虽然在短期内减轻了购房者的资金周转压力，但实际购房成本不仅没有下降，购房者每月还款负担反而更加重了。

再者，不管“零首付”也好，“垫首付”也罢，这都属于假首付行为，如果一经查实消费者在骗贷，那么购房贷款可能被银行收回，最终住房梦也难圆，而且个人的诚信记录将永远抹黑。此外，开发商通过抬高房价，来替消费者“垫首付”的举动，在房价出现拐点期间未必会吸引多少消费者，因为大家都追涨不追跌，对缓解销售困境作用并不会太大，不过这样会增加银行的金融风险，所以一定要引起监管当局的足够重视。

最后，就算是开发商为消费者真的“垫首付”，充其量也只是无息贷款，购房者不应被眼前的利益冲昏头脑。因为双方经过商谈后决定，一般在2至3个月内购房者必须将“首付”还给开发商，如果是短期，可免利息，如果期限较长，则会考虑追加一些利息。所以“垫首付”只是一个“噱头”，过不了几天，待购房者上套后，开发商就要催促购房者还款。

“垫首付”这种营销模式，对于房地产本身而言，并不是什么救命稻草，而恰恰是饮鸩止渴的短期行为。由此，可以看到房屋买卖对于金融的依赖到了何种程度，可以说没有数万亿的房地产贷款的支撑，中国的房地产泡沫根本不可能会到今天这一步。

所以，不管是银行也好，还是开发商也罢，依靠“垫首付”来维系目前的高房价格局，显然是越走越远的自掘坟墓，除了把房地产市场无情埋葬外，还会给我国银行金融安全带来无穷隐患。现在，中国金融应该去杠杆化，而不是加重杠杆，因为房地产过度金融化是中国经济不能承受之重。对于购房者来说，“垫首付”风险很大，且根本没有任何利益可图。而对监管当局来讲，应当对房地产领域的“骗贷”行为严厉惩处，这样我国的金融秩序才能保持稳定。