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以房养老开闸后乱象丛生非保险机构产品混乱

https://www.biud.com.cn 2014年03月27日16:22 家居装修知识网

近日，《证券日报》记者从某保险公司手里拿到一份，保监会下发给保险公司的《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》（下称《征求意见稿》）。意见稿指出，保监会决定开展老年人住房反向抵押养老保险试点，并对开展试点的基本原则、试点资格的申请与审核、试点产品等做了详细的要求和规定。

但《证券日报》记者调查发现，《征求意见稿》下发后不久，一些非保险机构迅速嗅到了商机，在保险公司的以房养老产品尚未成型之前，抢先推出了以房养老产品。这些机构有的自称为房地产公司、有的自称为第三方基金销售公司、有的机构甚至还在组建之中便已经开始推销相关业务。

看似以保险公司主导的以房养老市场，实则已有不少其他机构“潜入”其中。

多机构抢食市场

去年11月份，保监会就以房养老的政策措施召开了小规模的闭门研讨会。在今年1月份，其又对包括幸福人寿、平安、泰康、新华、合众、中美大都会、中宏在内的7家保险公司的以房养老产品进行了调研。3月11日，以房养老在北京右安门试点，中国房地产开发集团理事长、幸福人寿保险股份有限公司监事会主席孟晓苏（微博）亲自坐镇。

日前，作为试点的右安门街道办事处以房养老相关人员告诉本报记者，由于保监会下发了新通知，相关产品最快可能在4月中下旬推出，“这几天咨询的人很多，现在可以先登记预约。”

在各保险公司对以房养老产品做调整的这一空挡期，已有多家非保险机构推出了以房养老产品。这些产品申请流程简单，易于操作，已有不少客户办理。

近期，一位非保险机构以房养老产品的推销员丛女士告诉记者，其所属的中尚资本有限公司已经有成型的以房养老产品。目前一年期、三年期、五年期的产品已经成熟，终生制以房养老产品也会在清明节前推出。

当记者提出要去公司看看时，丛女士表示，由于公司正在装修，不方便在公司进行交流，但“所签一切合同均有律师见证，请您放心”。丛女士表示，其公司由北京国资委与招商银行合资成立，但记者在相关网站上未查到有关信息。

另一位自称是中房地产员工的张经理告诉记者，其公司最近也在做以房养老的产品，运作模式与丛女士提到的相似，但公司会收取房屋抵押贷款的0.8%作为手续费，“市场上多数机构会收取1%-2%的房屋抵押贷款作为手续费，我们的收费已经是便宜的了”。

中企宏盛投资基金管理有限公司相关人员曹经理表示，目前公司有三种以房养老产品，只要老人把房子给我们托管，“不影响老人居住、使用、租赁、房产增值，并且不花一分钱就可以拿到9%的年化收益，以月薪的形式发到指定帐户。”

记者统计，目前除保险公司之外，在北京有超过10家机构宣称有以房养老产品，甚至有部分此前协助客户办理房屋抵押贷款的中介结构近期也纷纷宣称已经设计出以房养老产品。

以房养老谁有资质

《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》中提到 “鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，但并没有提到以房养老机构须由保险公司开展。

民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付此前表示，按照职责分工，“以房养老”的试点方案由保监会牵头，会同民政部等部门，出台具体操作办法和实施细则。近期保监会下发的《征求意见稿》只是对保险公司开展以房养老做出了规范，也没有提到非保险机构不能开展以房养老的服务。

由于没有限制非保险机构不能开展以房养老的明文规定，南京市民政局此前下发的《南京市老龄事业发展第十二个五年规划》中就提到“鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金部门建立公益性中介机构，开展以房养老。”

近日，市场上出现了各式各样的以房养老机构，以房养老产品呈鱼龙混杂的态势。

然而，其实保监会的《征求意见稿》中对于开展以房养老试点的保险公司进行了严格限制。

规定险企需要开业满5年，注册资本不少于20亿元；满足保险公司偿付能力管理规定，申请试点时上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%；具备较强的保险精算技术，能够对反向抵押养老保险进行科学合理定价；具备专业的法律人员，能够对反向抵押养老保险相关法律问题进行处理；具有房地产物业管理专业人员，有能力对抵押房产进行日常维护及依法处置；具备完善的公司治理结构，内部风险管理和控制体系，能够对反向抵押养老保险业务实行专项管理和独立核算。试点保险公司应于每月5日前，向中国保监会报送反向抵押养老保险的进展情况报告，内容包括但不限于业务开展情况，存在的问题及对试点工作的意见建议等。

同时，《征求意见稿》提到，保监会将适时指导中国保险行业协会建立反向抵押养老保险销售人员资格考试制度。一位正在筹备以房养老业务的机构人事部门人员告诉记者，目前公司正在招聘以房养老解说员，没有学历要求，只要能解说清楚相关业务即可。