住房公积金“济富不济贫”造成负效应大过正效应

随着又一次被列入住房和城乡建设部(下称“住建部”)下一年度的工作任务重点，《住房公积金管理条例》修订的草案稿(下称“草案稿”)在马年伊始再次“爽约”。2012年、2013年两年，住建部均提出在当年度内完成“草案稿”的修订工作，并上报国务院法制办。不过，受制于强制缴存、扩大缴存面、用途监管等方面的利益纠葛，致使住房公积金“修法”连续两年都未能如期完成。

《住房公积金管理条例》出台难，有各种各样原因

就民众的普遍感受来说，此项制度已成了负效应大于正效应的“济富不济贫”制度。

一是享受起点不公平。规定按工资比例缴纳，工资越高者享受补贴越多。而低收入者公积金少补贴就少，也无力买房，基本上用不上公积金。再加上民营企业就业者占比很大，以及没有单位的自由职业者大量出现，所以住房公积金的覆盖率日益下降。在解决民众住房的问题上，住房公积金制度也只是加剧了“强者恒强，弱者恒弱”。

二是制度缺乏刚性。在基层社会，住房公积金里除了公务员、事业单位和国企，不少百姓甚至都没听说过这项制度。还有的企业只扣个人部分，单位却一分钱也不交，却从来不见哪个执法者会来强制缴纳。而一些垄断型企业，却以高于规定的比例为员工缴纳住房公积金，以此方式来逃税，规避社会责任。

三是管理不透明，支取太困难。前几年的上海公积金大案，已经给世人敲响了警钟。公积金管理本身需要费用，公积金的贬值问题又要让人担心。而且按照规定，提取属于自己的公积金时门槛多多，最需要时却往往指望不上。

　总之，广大中低收入者的“购房难”并未因这一制度而缓解，表明这项制度的作用并不突出。虽然住房公积金制度确实为一些人解决了一定困难。但由于制度设计存在先天不足，不能适应快速变化的社会，客观上形成了负面效应大于正面效应的局面。因此，有必要对住房公积金做出改革。

改革的方向，应该致力于两个方面：

一是坚定不移地坚持公平原则。为了确保更公平，笔者认为有必要像“三险”那样，强制推行“个人和单位共同缴纳”，并纳入社会统筹。即：不管什么类型的单位，都要统一定时、按员工人数和规定比例，向政府缴纳住房公积金，再由政府集纳起来，在打破身份界限的前提下，为法定民众开办住房公积金账户。用统筹的力量，人为拉平公积金的享受起点；二是公积金管理要更透明，提取使用更方便。要做到个人账户对本人公开，即使用这笔钱买不起房，也要让本人能看到自己账户里有多少钱，并通过扩大使用范围，提取更方便，使每个账户都活起来。

尽早让住房公积金走出“济富不济贫”的状态，未必是因为缺少办法。如果政策制定者能够跳出既得利益，站在维护最广大人民群众利益的立场上，这项被诟病多年的政策，恐怕早就进行改革，受到百姓欢迎了

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