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广州公积金逆势收紧背后 隐藏多方利益诉求

https://www.biud.com.cn 2014年04月19日23:49 家居装修知识网  

一季度楼市量价齐跌的广州,日前却出人意外地宣布大幅收紧公积金贷款,如规定贷款只能 使用一次,申请贷款对连续缴存时间从严,户籍人口从过去的半年延长到2年,非户籍人口由1年延长到3年,贷款额度较之前缩水近一半。而广州市公积金中心给 出的最大理由是为了防范降价引发的风险。

“一般收紧公积金贷款是响应国家调控政策,或因存量资金不足,跟风险没什么关系。”某省会城市公积金管理中心归集处处长告诉《华夏时报》记者,出于风险管控收紧的理由站不住脚。

一位知情人士向记者透露,逆势收紧公积金背后是多方利益诉求,一方面,由于商业银行受到互联网金融冲击较大,吸收存款困难,而公积金是商业银行以低成本吸存的重要来源;另一方面,地方政府也需要公积金的增值收益来建设保障房。

收紧原因引质疑

日 前,广州市住房公积金中心发布《广州市住房公积金个人住房贷款实施办法》(征求意见稿),拟大幅收紧公积金贷款,引发了市民的不满。截至4月10日,广州 市住房公积金中心已结束征求意见,收到1300多条不满意见,最新消息称,该新规将在5月实施,若通过,堪称广州史上最严厉的公积金贷款政策。

对于此次调整,广州市公积金中心给出的最大理由,并非公积金额度不足,而是出于控制风险的考虑。由于商业银行收紧二套房贷款,而且公积金贷款利率比商业银行 低,近期公积金中心贷款申请大大增加,考虑到量入为出,如果贷款增加幅度太大,一旦未来房价下跌、出现拐点,可能存在较大风险。

“我们只考虑你有没有偿还能力,至于你买的房子会不会跌,跟我们没太大关系。有房子抵押,刚需断供可能性很小。”上述归集处处长告诉记者,公积金贷款的额度有上限,风险其实很低。

事实上,商业银行收紧二套房贷款,并非出于风险考虑,记者采访的几家商业银行个贷经理均表示,对于开发贷,银行首先会考虑风险,但住房按揭贷款有三成以上首 付比例,且购房者多为刚需,银行主要看收益大小、住房按揭贷款时间长短。个贷利率低,不如公司贷款上浮比例高,因此银行不愿意做个贷。

虽然2013年数据尚未公布,但广州市公积金管理中心内部人士对记者表示,目前的贷款依然是正常的,并没有出现资金紧张的问题,调整可能是涉及到多方面的因素。

广州市公积金中心给出的其它理由还包括为了避免一些人“钻空子”,比如因为公积金贷款的利率比较低,有人把贷出来的款拿去买理财产品,要堵这些漏洞。

“公积金贷款审核比较严格,如果是一手房,我们会直接把钱打到开发商账上,二手房要有买卖合同,也是打款给卖方,没有人能够在贷款上作假套现。”某省会城市公积金管理中心的信贷处处长告诉记者,漏洞主要出在地下中介代理提取上,贷款很少会有问题。

此外,广州市公积金管理中心还表示,出台公积金新政也有应对房价上涨和楼市调控的考虑。

但从楼市数据上看,今年第一季度广州一手住宅总网签为16194套,同比大跌40%,均价为13833元/平方米,同比跌2.5%。

公积金背后的利益诉求

在征求意见稿中,广州市公积金管理中心开篇即表示,为促进本市住房制度改革,支持职工购买自住房屋,规范住房公积金贷款管理,防范资金风险。

但这在深圳房地产研究中心高级研究员李宇嘉看来难以理解,目前,购房者对于廉价的公积金贷款资金需求空前高涨,但此时广州市公积金新政却反其道行之,在如此高的房价水平下,缩小贷款规模。“公积金到底要支持谁?”

而 一位知情人士透露,逆势调整公积金规则背后,隐藏着多方的利益诉求。首先是银行,受互联网金融影响,今年一季度银行大幅缩水,吸存压力大增,而公积金历来 是银行吸收低成本存款的资金大头,目前,全国公积金缴存余额超过2万亿元,若公积金贷款提取较多,银行低成本资金来源也将随之减少。

“银 行从余额宝这类货币基金拿钱的成本都超过5%,而我们缴存的公积金只有很少的活期利息。”上述知情人士表示,由于公积金在银行的存款利率不透明,公众无从 监管,但这部分差额是公积金中心的增值收益,目前首套公积金贷款基准利率5年以上是4.5%,贷款期限又长,甚至低于余额宝的存款利息,公积金中心当然不 乐意贷。

记者查询发现,目前,广州公积金缴存合作银行众多,网点主要分布在建行和工行,另外还有少数在农行、中行、广州农商行,还有个别的网点由兴业、招行、光大、平安、中信、广州银行缴存。

上述省会城市公积金管理中心的信贷处处长告诉记者,公积金归集后存放在指定的银行账户上,正常是以活期或者1年期、2年期存款利息计算,这也属于公积金中心的增值收益部分。

此外,地方财政压力渐增,保障房建设则需要大量资金。而广州市公积金管理中心也表示,增值收益除按规定提取贷款风险准备金、管理费用外,全部上交市财政用于城市廉租住房建设补充资金。

然而,公积金中心公布的数据并不清晰,比如公积金的运营情况,增值收益的构成,以及收益率等都不透明,这一直为外界所诟病。

   “住建部目前在密集调研各市,征求地方政府的意见,酝酿公积金政策改革,成立统一的政策性银行,实现联网后,各地相互融通拆借,可以缓解贷款资金池不均衡的问题。”李宇嘉告诉记者。

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