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广州公积金逆势收紧背后隐藏多方利益诉求

https://www.biud.com.cn 2014年04月19日23:49 家居装修知识网

一季度楼市量价齐跌的广州，日前却出人意外地宣布大幅收紧公积金贷款，如规定贷款只能使用一次，申请贷款对连续缴存时间从严，户籍人口从过去的半年延长到2年，非户籍人口由1年延长到3年，贷款额度较之前缩水近一半。而广州市公积金中心给出的最大理由是为了防范降价引发的风险。

“一般收紧公积金贷款是响应国家调控政策，或因存量资金不足，跟风险没什么关系。”某省会城市公积金管理中心归集处处长告诉《华夏时报》记者，出于风险管控收紧的理由站不住脚。

一位知情人士向记者透露，逆势收紧公积金背后是多方利益诉求，一方面，由于商业银行受到互联网金融冲击较大，吸收存款困难，而公积金是商业银行以低成本吸存的重要来源；另一方面，地方政府也需要公积金的增值收益来建设保障房。

收紧原因引质疑

日前，广州市住房公积金中心发布《广州市住房公积金个人住房贷款实施办法》（征求意见稿），拟大幅收紧公积金贷款，引发了市民的不满。截至4月10日，广州市住房公积金中心已结束征求意见，收到1300多条不满意见，最新消息称，该新规将在5月实施，若通过，堪称广州史上最严厉的公积金贷款政策。

对于此次调整，广州市公积金中心给出的最大理由，并非公积金额度不足，而是出于控制风险的考虑。由于商业银行收紧二套房贷款，而且公积金贷款利率比商业银行低，近期公积金中心贷款申请大大增加，考虑到量入为出，如果贷款增加幅度太大，一旦未来房价下跌、出现拐点，可能存在较大风险。

“我们只考虑你有没有偿还能力，至于你买的房子会不会跌，跟我们没太大关系。有房子抵押，刚需断供可能性很小。”上述归集处处长告诉记者，公积金贷款的额度有上限，风险其实很低。

事实上，商业银行收紧二套房贷款，并非出于风险考虑，记者采访的几家商业银行个贷经理均表示，对于开发贷，银行首先会考虑风险，但住房按揭贷款有三成以上首付比例，且购房者多为刚需，银行主要看收益大小、住房按揭贷款时间长短。个贷利率低，不如公司贷款上浮比例高，因此银行不愿意做个贷。

虽然2013年数据尚未公布，但广州市公积金管理中心内部人士对记者表示，目前的贷款依然是正常的，并没有出现资金紧张的问题，调整可能是涉及到多方面的因素。

广州市公积金中心给出的其它理由还包括为了避免一些人“钻空子”，比如因为公积金贷款的利率比较低，有人把贷出来的款拿去买理财产品，要堵这些漏洞。

“公积金贷款审核比较严格，如果是一手房，我们会直接把钱打到开发商账上，二手房要有买卖合同，也是打款给卖方，没有人能够在贷款上作假套现。”某省会城市公积金管理中心的信贷处处长告诉记者，漏洞主要出在地下中介代理提取上，贷款很少会有问题。

此外，广州市公积金管理中心还表示，出台公积金新政也有应对房价上涨和楼市调控的考虑。

但从楼市数据上看，今年第一季度广州一手住宅总网签为16194套，同比大跌40%，均价为13833元/平方米，同比跌2.5%。

公积金背后的利益诉求

在征求意见稿中，广州市公积金管理中心开篇即表示，为促进本市住房制度改革，支持职工购买自住房屋，规范住房公积金贷款管理，防范资金风险。

但这在深圳房地产研究中心高级研究员李宇嘉看来难以理解，目前，购房者对于廉价的公积金贷款资金需求空前高涨，但此时广州市公积金新政却反其道行之，在如此高的房价水平下，缩小贷款规模。“公积金到底要支持谁？”

而一位知情人士透露，逆势调整公积金规则背后，隐藏着多方的利益诉求。首先是银行，受互联网金融影响，今年一季度银行大幅缩水，吸存压力大增，而公积金历来是银行吸收低成本存款的资金大头，目前，全国公积金缴存余额超过2万亿元，若公积金贷款提取较多，银行低成本资金来源也将随之减少。

“银行从余额宝这类货币基金拿钱的成本都超过5%，而我们缴存的公积金只有很少的活期利息。”上述知情人士表示，由于公积金在银行的存款利率不透明，公众无从监管，但这部分差额是公积金中心的增值收益，目前首套公积金贷款基准利率5年以上是4.5%，贷款期限又长，甚至低于余额宝的存款利息，公积金中心当然不乐意贷。

记者查询发现，目前，广州公积金缴存合作银行众多，网点主要分布在建行和工行，另外还有少数在农行、中行、广州农商行，还有个别的网点由兴业、招行、光大、平安、中信、广州银行缴存。

上述省会城市公积金管理中心的信贷处处长告诉记者，公积金归集后存放在指定的银行账户上，正常是以活期或者1年期、2年期存款利息计算，这也属于公积金中心的增值收益部分。

此外，地方财政压力渐增，保障房建设则需要大量资金。而广州市公积金管理中心也表示，增值收益除按规定提取贷款风险准备金、管理费用外，全部上交市财政用于城市廉租住房建设补充资金。

然而，公积金中心公布的数据并不清晰，比如公积金的运营情况，增值收益的构成，以及收益率等都不透明，这一直为外界所诟病。

“住建部目前在密集调研各市，征求地方政府的意见，酝酿公积金政策改革，成立统一的政策性银行，实现联网后，各地相互融通拆借，可以缓解贷款资金池不均衡的问题。”李宇嘉告诉记者。