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北京银监局设限消费贷广东银监可能跟进

https://www.biud.com.cn 2014年05月08日16:43 家居装修知识网

记者6日获悉，为防范个人综合消费贷款领域的风险，北京银监局日前下发了《关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》(下称“通知”)，将辖区内各银行发放抵押消费贷款的上限设为100万元，期限最长为10年，且贷款人须在贷后提供发票等证明。北京银监局此举为严控挪用消费贷款“曲线救国”，让骗贷者改变贷款用途用于购房、投资等。记者也从广东银监方面了解到，广东银监并没有下发类似文件。业内人士表示，文件规定的额度和期限上限足够宽容，对真实的消费贷款没多大影响。

通知明确称消费贷被挪用炒股买房

在通知中，北京银监局表示，在日常监管中发现，个别银行个人消费贷存在贷款金额较大、期限较长，明显与日常消费属性不匹配；贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题，使贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面。

通知要求，个人消费贷不得用于购房、投资等非消费领域。银行不得利用个人住房按揭贷款与个人综合消费贷款相捆绑的个人组合贷款品种，辗转为住房按揭贷款提供收付款资金需求。对于家庭成员分别申请个人综合消费贷款的，应审慎控制贷款额度和期限。

值得注意的是，通知对消费贷款还进行了一些硬性规定，要求合理确定个人消费贷款的金额和期限，原则上发放金额不超过100万元，期限为10年以内的个人综合消费贷款。对于家庭成员分别申请个人综合消费贷款的，应审慎控制贷款额和期限。

除此之外，通知还要求银行应多方查证贷款用途的真实性，对借款人的还款能力，应以个人收入证明匹配个税证明、公积金缴纳凭证、社保缴费证明等能提供的相关资料，按照孰低原则进行匡算。

同时，银行应加强贷后检查，贷款用途的证明材料不得以收据或交易合同(协议)等资料替代；采取受托支付的贷款，应以销售发票作为贸易背景真实性的证明材料；采取自主支付的贷款，应以销售发票、交易市场供货单据、商户电子账单、银行卡刷卡单证等消费凭证作为贸易背景真实性的证明材料。

业内称广东银监也有跟进可能

个人消费贷款主要是用于装修、留学等消费或者用于汽车等耐用消费品的购买。分为抵押贷款和无抵押信用贷款两类，抵押贷款额度更高、利息更低，是普遍采用的方式。

由于目前房贷普遍收紧，理财渠道逐渐多样化，贷款曲线进入楼市或者投资市场并非新鲜事，而个人消费贷款对银行也有着极大吸引力。与房贷优惠利率相比，消费贷普遍需要上浮20%以上，银行同样有冲动发放消费贷款和经营性贷款。另一方面，不少担保公司会协助客户制造虚假装修合同，帮助消费者从银行获得消费贷款，用于其他消费。通过抵押房产套取银行消费贷款进行买房、炒股或其他投资已经是业内半公开的秘密，甚至一些房产中介也会帮客户操作凑齐房款。

记者6日从广东银监局了解到，广东银监局方面并未下发类似的到监管文件。不过，有银行个贷经理评论：“不排除广东方面会跟进下发类似文件，毕竟通过消费贷款骗取贷款，挪用投资的风险还是很大的。”

另有商业银行人士表示，100万的额度基本可以满足大多数贷款人的消费需求，而消费贷款普遍要求的年限为3年，长达10年的年限已足够宽容。因此对真实的消费贷款并无影响。