房贷紧张到底是银行缺钱还是楼市危险
6月10日，《5月份新建商品住宅库存报告》显示，包括北京、上海、广州、深圳四大一线城市在内的35个城市新建商品住宅库存再创历史新高。在被称为推盘旺季的“红五月”中，由于各大银行房贷紧张，楼市情况不容乐观。虽然历经了央行、银监会两大监管层接力“喊话”，住房贷款仍然紧张未解。利率上浮、手续烦琐、放款等几个月，甚至无款可贷。当前不断下行的楼市局势，也让不少银行不敢贸然放贷。
房贷“贵”且慢
记者近日在武汉调查发现，许多银行都明确表示，房贷利率在基准利率的基础上上浮５％-１０％，最高达１５％，上浮幅度视个人的信用记录、资产情况而定，具体贷款数额和还款年限还有限定。在武昌徐东某楼盘销售中心，现场的交行置业顾问告诉记者，如果办有该行一定数额的保险产品或信用卡，贷款利率可以享受优惠，但最低只能基准利率。
类似的“高房贷”现象在全国已很普遍。融３６０金融搜索平台的监测数据显示，最近几个月，商业贷款的优惠利率不降反升的趋势仍在继续，首套房利率水平依然处于高位，普遍上浮至基准利率的１．１-１．２倍；二套房利率也加速调高，最高上浮至基准利率１．４倍。
不仅“房贷贵”，而且“房贷慢”，以前半个月能批下来的住房贷款，现在从申请到放款要三四个月以上，还要排队等候。武汉某高校的严老师４月购买了一套中小户型首套房，银行按照基准利率办理了房贷，办理时说一个星期放款，但至今贷款还未放下来。她说，打过几次电话催款，银行一会儿说月底扎账期，一会儿说资金还在调配中。“当时咨询了很多银行，大银行连审批都困难，小银行又没款可贷。”
融３６０数据显示，目前，首套房贷款审批时间往往较快，一般在２-７天内，但放款时间仍较长，甚至有年初的贷款到现在还没有发放。同时，虽然有部分国有银行开始重新办理房贷业务，但调查的２１个城市中，仍有１４个城市出现停贷现象，其中以股份制商业银行居多。
监管部门发声效用有限
这一紧张局势其实早已引起了监管部门的重视。早在５月１２日，央行便召开住房金融服务专题座谈会，要求合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，合理确定首套房贷款利率水平，同时提高服务效率，及时审批和发放符合条件的个人住房贷款。
这次表态没多久，另一个金融监管部门银监会也发声了。在国务院新闻办６日举行的新闻发布会上，银监会副主席王兆星表示，要继续执行差别化住房贷款政策，大力支持首套住房需求，抑制投资和投机性的住房需求，重点关注房地产开发商的资本金、现金流和财务等状况，关注房地产开发商的资金断裂给金融带来的风险。
对于两次高调喊话，市场很快感受到了其威力，不少银行放款速度有所加快，但首套房贷利率仍未有松动迹象，整体紧张局面仍然未解。
中国国际经济交流中心副研究员王天龙认为，当前，迅速崛起的互联网金融一定程度上分流了银行的资金，吸走了大量社会存款，导致商业银行揽存压力大，信贷额度紧张。在利率市场化政策下，还有很多行业对资金都急迫需求，而且收益率更高，商业银行有更多的选择。
其次，基于成本与盈利方面的综合考量，商业银行也主动对个人住房贷款的定位进行相应的调整。业内人士指出，临近年中银行困境仍旧存在，而个人住房贷款存在收益率低、额度小两个特征，一般银行对此积极性都不高。
风险加深迫银行观望
过去，个人住房贷款一直是银行的优质资产，经营风险低，资产质量好，被视为“香饽饽”，但随着房地产市场不再景气，越来越多楼盘开始降价，个别地方甚至出现“烂尾”，住房贷款潜在的违约风险也随之增大。这被认为当前银行不看好房贷的一大原因。
某国有银行湖北省分行一业务经理告诉记者，现在银行对于风险方面更加谨慎，对楼盘要实际评估，实行差别化对待。比如三四线城市以及下降幅度较大的城市，银行就谨慎得多。“银行在房地产上升期发放了大量贷款，但房价上涨收益为开发商和购房者享有，银行无法分享，却要承担楼市下行的风险，这也是银行的一大顾虑。”
融３６０房贷调查发现，银行放贷更倾向于一二线城市，贷款利率较低，放款额度较充裕；对三四线城市要控制或减少房贷投放，贷款利率相对提高。业内人士分析，这意味着不同区域楼市将继续分化。
中国指数研究院华中市场研究总监李国政认为，近些年，房价狂飙与持续的宽松货币环境有密切关系。而当前的楼市下行趋势会导致银行改变预期，收紧涉房贷款业务。“这样会进一步导致房地产市场的资金紧张，开发商被迫将存货降价销售来缓解资金压力，从而带动整个楼市的走势。”
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