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“以房养老”不能淡化政府职责

https://www.biud.com.cn 2014年06月24日07:21 家居装修知识网

保监会公布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，意味着这一全新的养老方式在争议中迈出了新步伐。在为创新养老方式之举点赞的同时，也要谨防在试行“以房养老”中政府不履行公共的职责。

当前，我国银发浪潮来袭凶猛，60岁以上老年人口超2亿；养老保障水平比较低，城乡居民基本养老金人均每月只有81元。推进以房养老等新型养老的方式，无疑有助于完善养老保障体系，丰富养老保障方式。

从制度设计上看，“以房养老”是一种保险产品。既然是产品，购买者理应有自主选择权，不能强买强卖。因此，落实“以房养老”应遵循市场规律，防止以行政手段强力推行。

防止以行政手段强制推行，并不意味“看得见的手”无所作为。相反，政府公共职责更需要加强。

一方面，政府应大力发展养老服务业，为“以房养老”落地生根提供着土壤。当前，我国养老市场发展滞后，养老机构、养老服务在数量与质量上存在严重不足，老人与养老床位之比为50∶1。如果房产抵押出去却买不到相应的养老服务，“以房养老”岂不成为“水中花镜中月”，又怎么发挥有益的补充作用呢？

另一方面，政府应高举监管利器，为购买“以房养老”的消费者保驾护航，既要防止借“以房养老”概念游说老年人抵押个人住房进行消费贷款引发多重的风险，又要针对金融分业经营格局完善体制机制，避免重复监管与监管漏洞。

从国际经验来看，“以房养老”尚属小众产品。从我国现阶段国情来看，“以房养老”面临着与传统养老方式博弈、房价不确定因素风险等。正是基于这个，指导意见中明确提出，“不得夸大房产增值在提升养老金领取水平方面的作用”。因此，针对产权、理念、房价波动难点，政府应搭建好房产评估、政策咨询、纠纷仲裁等良好机制，从政策框架上给出解决方法。

“以房养老”是一项系统工程，保险机构应完善产品设计，购买者要量力而行，政府则应加强监管。只有各个链条紧密咬合，才能让补充养老的作用真正落到实处。