评论：“以房养老”落地显效尚需做更多功课

　　2014年7月1日起至2016年6月30日止，“以房养老”在北京、上海、广州、武汉四城市开展试点。试点已然展开，不过，围绕“以房养老”的各方面争论仍然不断。

　　首先，“以房养老”到底会有多少人买账就是一个大大的槽点。一项有127815人参与的调查显示，多达87.6%的受访者认为“以房养老”并不可行，93.4%受访者认为“以房养老”不能代替政府养老。另外一项调查显示，至少有七成人不会购买以房养老保险。

　　不妨先回顾一下“以房养老”政策走到试点的一路历程。众所周知，“以房养老”又称为房屋“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。早在2013年9月13日上午，中央人民政府网站公布由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出，“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。具体操作办法和实施计划，有望在2014年一季度出台。今年年初，保监会提出拟在北京、上海、广州和武汉四地率先开展试点。至今，“以房养老”试点城市已经在这四个城市落地。

　　试点的效果到底会如何？前几年，“以房养老”曾在南京、上海、北京、长春等城市的个别金融机构自发兴起尝试，但均因效果不理想而停滞萎缩。因此，业界不乏不太乐观的声音。总结起来，不看好的主要原因包括：1.不符合传统观念，在我国，养老“靠儿不靠房”的传统观念根深蒂固，不少老人和子女对变卖产权都有心里抵触；2.此前做出尝试的金融机构为了规避风险，对“以房养老”群体设置门槛过高，导致符合条件的申请人寥寥无几；3.配套服务设施不完善，“以房养老”需建立在养老相关产业发展的基础之上，现阶段两者无法匹配，等等。

　　此外，同策咨询研究部总监张宏伟认为，“以房养老”的具体做法未明确，也没有向民间资本开放，养老群体不敢贸然“以房养老”；房地产市场周期波动对于资产升值及价格的影响明显，如何规避、计算、对冲市场风险，现阶段还没有统一的公开的标准；现有住宅房屋产权70年，产权未到期或到期后如何处置依然存在政策盲点。到期后房屋是直接归银行等金融机构、还是作为遗产分配给老人子女？这也是值得关注的话题。

　　应该看到，社会老龄化加速，大量的养老市场需求切实存在，因此，短期内养老产业、养老地产政策频发，鼓励和支持满足养老产业、养老地产的发展。但是，“以房养老”终究还是处于探索阶段，即使试点在明年有了具体操作办法，短期内来讲还需要解决诸多问题。

　　专家建议，改变传统观念首当其冲，让更多的家庭、老年群体对于“以房养老”有一个新的认识，以此逐步打开市场；其次，重视养老服务配套及服务体系建设，提高养老服务质量，为“以房养老”的广泛实现奠定基础；最后，解决现有住宅房屋产权70年到期之后如何处理相关问题，使“以房养老”房产70年产权到期后如何处置有法可依，如补缴少量土地出让金，可最多延长一定年限住宅产权使用年限，可以增强“以房养老”方式的市场参与活力，使金融机构、养老群体及家庭都会有更多的受益机会和选择。（许蕾）

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