广州等地住房公积金贷款仍强制担保和保险
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□王则楚
报载，住建部7月已明令住房公积金贷款取消强制担保和保险，但广州、惠州、梅州迟迟不执行。在前天的“民声热线”节目中，此事被一再追问，终于有了一个取消的时间表：梅州、惠州下个月取消，广州计划今年底取消。
面对责问，广州市住房公积金中心回应称，要求贷款人买保险或做担保，是由公积金管理委员会决定的，主要是考虑公积金中心跟商业银行的性质不一样，有必要采取措施去防范贷款风险。
这个说法似是而非！住建部7月份明令“取消强制保险、公证和担保及其他不合理收费”，说明强制保险或担保本来就不合理，与“防范风险”是两个层面的问题。既然其他地方都可以取消，难道偏偏广州有风险？
更蹊跷的是，据报道，广州公积金中心正逐步把强制保险转为强制担保，费用更高，而且目前广州具有住房置业担保资质的机构只有一家——广州市住房置业担保中心，而它是由广州住房公积金中心直接管理的自收自支单位。这已涉嫌利用行政垄断为下属单位输送业务！
据媒体粗算，今年1-7月，广州公积金贷款发放了140多亿，按每笔50万元计算，就有28000笔贷款，若每笔贷款收取担保费3000元，就有8400万元的费用。当然这个数字未必准确，但肯定不是小数。广州公积金管理部门有必要交代清楚：“逐步转为强制担保”到底出于怎样的考虑？是不是存在利益瓜葛？！
住房公积金是缴存者自己的钱，它属于私人所有，因此，公积金的贷款使用规则应该有利于贷款的缴纳人，而不是公积金的管理机构。据说《广州住房公积金个人购房贷款实施办法》曾两度征求意见，其中的贷款担保条款曾有修改，原先的担保方式只要求由符合条件的担保机构为借款人提供担保，后来修改为“由本市行政区域内具有住房置业担保资质的担保机构提供担保”，这就是广州市住房置业担保中心！如果公积金是由缴存者自己来管，《贷款实施办法》理应对缴存者有利，对需要贷款的缴存者有利！但如果是由管理者来管，又没有充分的公开和监督，可能就只会对管理者有利了。
正因为有如此巨大的利益，哪怕是有住建部的要求，广州公积金中心还是能拖则拖 ，能够拖过“金九银十”就拖过“金九银十”，能够拖到年底就拖到年底，还冠冕堂皇地说什么“做了担保对公积金(中心)来说，我们多了一个垫付跟催收的(服务)，就比只买保险好了。”试问，难道年底过后取消担保，就没有风险了吗？
我们认为，省住建厅就是应该加大监督力度，让广州住房公积金中心早日取消强制保险、公证和担保及其他不合理收费！
事实上，住房公积金是老百姓自己的钱，公积金在购房人的购房支出中所占比例也不大，倘若公积金管理机构在科学决策、高效服务、民主监督等方面令人失望，倒不如直接将住房公积金(免税)纳入工资发放给职工，让老百姓自己去支配，让所有买房者自由选择商业贷款！
(作者是省政府参事)
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请问如何利用住房公积金贷款买房，有和程序，需要注意什么？谢谢
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