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“异地贷款”能否全面激活公积金？

https://www.biud.com.cn 2014年10月15日07:47 家居装修知识网

住建部、财政部、央行日前联合发布通知，要求各地实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款的业务；即“职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款”。

尽管“买房难”民生难题一直令人备感纠结，但长期以来，旨在住房保障的“住房公积金”又同时存在大量资金被闲置、“花不出去”问题。如，截止到2014年3月，全国实际缴存公积金职工1.06亿人，缴存总额6.47万亿元，缴存余额3.27万亿元。这意味着，目前我国住房公积金的使用率还不到50%，超过一半公积金都处于闲置的状态。

在这种背景下，“异地贷款”等一系列政策，大大的放宽住房公积金的使用条件和门槛限制，不仅有利于激活大量闲置的住房公积金、提升公积金的使用率，也有利于降低一些职工尤其是那些异地就业职工的买房难度。

不过，在看到“公积金异地贷款买房”的上述积极价值的同时，回到现实，也必须清醒的意识到，要想真正做到这一点，势必还会面临不少现实的障碍和阻力。因为要做到“住房公积金缴存异地互认和转移接续，推进异地贷款业务”，不仅需要不同地区之间的制度衔接、政策协调，而且还必将面临不同地区之间的复杂利益纠葛、“动奶酪”问题。

众所周知，依据相关法规，住房公积金尽管“属于职工个人所有”，但在现实的操作中，囿于“监管不到位”、“基金管理的高度地方化分散化”等制度缺陷，住房公积金实际上成为地方政府掌控的一笔巨大既得利益，甚至是“唐僧肉”。这诚如此前有论者指出的，“公积金这块唐僧肉已经到了各地方政府、各利益群体的锅里”，“公积金是一大笔钱，任何地方政府都希望本地公积金留在本地使用”。

此外，还应该看到，住房公积金之所以会长期存在大量的资金闲置，“异地贷款”等使用方面的制度缺陷，其实只是一个方面，而另一个方面还在于，在公积金缴存方面，现行住房公积金制度同样存在十分明显的制度缺陷，这突出体现在，不同职工在公积金缴存上存在极为悬殊的差距。而这样一来—想用的用不到、能用的又不必用，住房公积金的大量闲置、“花不出去”，势必不可避免。

因此，要想全面“激活闲置公积金”、真正充分的发挥其住房保障作用，还须同时在住房公积金的缴存制度方面实施全面的制度完善，通过更加公平合理的制度设计，大幅缩小公积金的巨大缴存差距，彻底改变其“劫贫济富”制度缺陷。