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丁祖昱：评公积金异地贷款之难

https://www.biud.com.cn 2014年12月17日13:46 家居装修知识网

自从10月9日三部委发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》(以下简称《通知》)后，一个月内就有19个省市相继出台公积金政策调整细则，具体内容包括放宽贷款条件调整缴存期限、提高贷款额度、取消多项收费、调整公积金首套认定标准、放宽公积金提取条件等等，与限购等政策的调整速度相比真可谓是雷厉风行。11月21日央行宣布降息之后，公积金也是率先调整利息。公积金对房地产销售，特别是刚需房的销售，产生了积极的作用，比930整体限贷放松的政策更加实在。

当前公积金政策中存在的最大的问题是异地贷款问题，尽管在10月9号《通知》中也明确提出：“推进异地贷款业务。各省、自治区、直辖市要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续。职工在就业地缴存住房公积金，在户籍所在地购买自住住房的，可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。”也有一些城市响应政府通知出台了一些相关政策，比如成都、杭州、南通等城市提出了本地户籍购房者在异地缴纳公积金可以在本地贷款买房，而青岛、太原等城市则提出了在本地缴纳公积金支持异地购房，但是即使推出了政策，也没有一个城市能够真正做成功。

异地贷款无法落地的原因无非有以下几点：一是信息不联网，个人信息没有联网、个人住房公积金缴存信息没有联网等等，看来中国不联网的问题是最大的问题。二是管理权限问题，公积金管理是属地管理，不是全国性统一组织，这也是中国行政当中的老问题了。三是额度问题，目前各地个人住房公积金贷款业务发展不平衡，很多城市放款率低，资金有富余，但是也有部分城市贷款发放率较高，资金比较紧张，甚至出现额度不足的问题，比如说北上广深额度就很紧张，广州甚至还提出限制公积金贷款的额度，两手一摊说没钱是最简单的理由。

这些困难就真的没有办法解决吗？我想还是有的。首先我认为公积金联网就没有任何技术难度，如果公积金联网都没法解决，其他的联网就更不要谈了。至于管理方面，钱随人走就可以了，人到哪里工作，公积金也就随之转移，这样也不涉及地方管理权限之争。额度方面，公积金贷款关系到老百姓最重要的住房问题，这是民生问题，公积金作为政策性贷款，应该由地方财政在额度不够的时候给予适当补贴，这也是财政收入应该的去向。

总体看来，办法总比问题多，就看政府做不做。