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明年起调整房贷利率想“老贷新惠”尽快联系银行

https://www.biud.com.cn 2014年12月19日10:51 家居装修知识网

　　明年1月1日起银行将调整房贷利率过往啃下高息的客户能否享受新政打折优惠？

　　2015年1月1日渐行渐近，又到银行给存量房贷客户调整利率的时候了。由于今年10月央行对基准利率进行调整，五年以上住房贷款利率从6.55%下调为6.15%，预计明年“房奴们”会“百斤减两”，每月还款额稍微下调。但是，对于老贷客户来说，调整一点点基准利率，还不如赋予老贷客户享受最新优惠的待遇。从100万元房贷月供来看，不同贷款利率所需要支付的月供额大为不同，目前市场上尚未出现“央妈”所给予的最大优惠——利率7折，但汇丰银行已出现利率8.8折的优惠。市场人士认为，随着中央经济工作会议给明年定调，显示明年贷款形势会继续宽松，故此老贷客户与新贷款客户同样一笔100万元的贷款，月供相差有可能达到1500元。

　　“老贷新惠”这个词，在2008年信贷政策出台时曾被媒体广泛报道，意为“银行给予存量房贷客户适用最新的贷款优惠”。资料显示，银行对老房贷客户调整利率优惠已有先例，2006年，央行曾把房贷利率下限由0.9倍调整为0.85倍，当时各家银行跟随政策调整，把老房贷客户优惠利率调到8.5折。2008年，银行贷款利率7折优惠后，对大部分的供楼族也施以同样的优惠，符合资格的存量房贷客户在2009年后也享有利率7折的优惠。2015年元旦将至，“老贷新惠”会否降临到“房奴”的头上呢？我们将密切关注最新进展。

　　“天上不会掉馅饼”，这句俗话适用于希望争取最新优惠的广大老贷客户。一位曾经在2008年争取“老贷新惠”的购房者对记者表示，当时她是从银行人士口中得知，银行有可能给予老贷客户最新的优惠，于是她主动联系银行，后来终于争取了“老贷新惠”，比其他没有争取的客户早了几个月。

　　张小姐今年10月买了房，她是二套房贷客户，因为已缴清贷款而享受首套房贷的优惠，月供比之前利率上浮10%时要少500元。不过张小姐表示，如果市场上真的出现9折或者8.5折的最新房贷优惠，她肯定会主动联系银行。因为对于房贷买家来说，能省则省，利率8.5折比基准利率月供会节省800元，对于工薪族来说算是一笔大数目。

　　按揭人士表示，老贷客户有可能用“房贷搬家”来争取更优惠的贷款条件，不过“房贷搬家”涉及提早还贷以及纯抵押贷款，只有纯抵押贷款的利率与住房贷款差不多低，“房贷搬家”才具有实际操作意义。现在唯有看银行的“良心”了。

　　老贷VS新贷：100万月供多了近千元

　　对于贷款买家来说，今年楼价比去年略有下降，最重要的是贷款形势完全翻天覆地。去年下半年开始，贷款额度紧张，首次置业贷款遭遇上浮5%~10%不稀奇；二次房贷客户遭遇上浮10%~20%也很常见，最离谱的是一个二次贷款客户居然遭遇上浮40%的罕见高息待遇。

　　记者以100万元本金贷款20年计算，如果出现7折利率优惠的话，新贷款的客户月供只需6221元，利息总支出不到50万元；而利率上浮10%的客户，每月供款达7652元，利息支出将近83万元，比利率7折客户整整多了33万元。若以利率8.8折与基准上浮10%的月供做对比，每月还款相差823元，利息总支出相差接近19万元。

　　记者点评

　　尊重合约精神

　　还是劫富济贫？

　　“老贷新惠”并非新鲜事物，只是银行不希望让贷款客户普遍知晓这个优惠罢了。广州安居世行按揭专业人士陈溢溢表示，贷款合同里并没有相应条款注明老贷客户“若遇新贷款政策，可按新贷款政策执行”。为此，陈溢溢认为，从尊重合同的精神出发，“老贷新惠”在合同条款里的确找不到支持的条款，故此对“老贷”客户给不给最新的优惠，主动权完全在于银行一方。

　　一位地产人士则认为，中国工商银行在10月份被选为全球最赚钱的银行，压倒苹果全球夺冠。中国银行业获取的利润大部分来自于贷款利息差以及中间业务收费，且住房贷款影响民生，银行赚少一点钱，给予广大的老贷客户新优惠，合情合理。况且“老贷新惠”的做法早有先例，2006年和2008年都曾经出现，在老贷客户中已形成预期。记者李凤荷