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央行调整存款统计口径同业存款将纳入一般性存款

https://www.biud.com.cn 2014年12月29日09:51 家居装修知识网

　　记者28日从有关商业银行获悉，央行已下发文件，从2015年起将调整存款统计口径，将原属于同业存款项下的存款纳入各项存款范围。专家认为，这有利于降低银行的存贷比，增加银行的资金投放，缓解当前流动性紧张的局面。
　　暂不缴纳存款准备金
　　27日晚间，央行《关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知》（下称“387号文”）曝光，此次存款口径调整新规正式落地。在387号文中，央行确定将自2015年起对存款口径进行调整，将部分原在同业往来项下统计的存款纳入“各项存款”范围。
　　“调整存贷款统计口径的文件26日就传达到银行了，将原属于同业存款项下存款纳入各项存款范围，其中包括存款类金融机构吸收的证券类及交易结算类存款、银行业非存款类存放等。”一家股份制商业银行人士告诉记者，“不过，新纳入范围的存款，适用的存款准备金暂定为零。”
　　中央财经大学教授郭田勇表示，同业存款纳入一般性存款，但暂不缴纳存款准备金，这样能够扩大存贷比计算时的分母，降低银行的存贷比，增加银行的资金投放，体现货币政策追求一种更加稳健又灵活的效率。
　　交通银行首席经济学家连平认为，工、农、中、建等四大行的存贷比压力本来就不高，因此，此举对中小银行，尤其同业业务较多的银行较为有利，更具针对性。
　　据海通证券研报测算，央行调整存贷款统计口径后，商业银行存贷比平均降幅将在5％。其中，兴业银行降幅最高，达11％。此举意味着可释放约5．5万亿元的信贷额度空间，增强商业银行的信贷投放能力。
　　央行出手缓解流动性隐忧
　　“央行文件指出，调整存款统计口径是因为金融创新导致存款结构发生变化。但实际上，此举还是为了缓解近期出现的流动性紧张。”另一家股份制银行人士称。
　　时值年末，市场资金面一度紧张，不少机构往往临近收盘才能艰难平了“头寸”。北京金融衍生品研究院首席宏观研究员赵庆明表示，11月外汇占款少增，资金外流增大；12月以来大量资金进入股市加剧了流动性紧张；加之年底往往是银行“揽储大战”白热化之时，各家银行大力吸储更是导致流动性收紧。
　　连平表示，存款统计口径的调整，适度放松了银行存贷比的压力，但对市场流动性的影响并非很大。新纳入范围的存款暂不收存款准备金，但没说以后也不收，也为以后灵活调整留下了空间。“这些信号都传递出监管部门较为审慎的调控思路。”
　　“尽管此次央行出手缓解了部分流动性压力，使得降准预期后延。但要想解决当下企业融资难题，恐怕还得推出全面降准才能立竿见影。”赵庆明说，“其实，目前银行的存贷比离红线还有一定距离，制约银行贷款投放的不仅是‘头寸’，更多的是‘惜贷’的心态。”
　　连平认为，此前非对称降息后，不少银行存款利率“一浮到顶”，存款端始终偏紧且有上升压力，对于贷款利率的下降有反向压力。“解决企业融资难题，需要缓解存款端供求紧张问题，这么看来，监管部门推出降准也是有可能的。”
　　“宝宝类”收益暂不受影响
　　央行调查统计司司长盛松成此前曾发表署名文章称，从金融工具性质看货币市场基金的流动性接近银行存款，在我国“余额宝”类基金产品将绝大部分资金投向银行协议存款更使其具有存款特性。
　　因此，货币市场基金也与存款一样面临流动性风险涉及货币创造等问题，对货币市场基金实施准备金管理可以以其存放银行的款项为标的，应受存款准备金管理。
　　此外，其他非存款类金融机构在银行的同业存款与货币市场基金的存款本质上相同，按统一监管的原则，也应参照货币市场基金实施存款准备金管理。
　　有基金公司人士对记者表示：“包括‘宝宝类’产品在内的货基产品在银行的协议存款，是纳入387号文‘其他金融机构存放’范畴的。如果未来真要缴纳准备金，对收益肯定有影响。但387号文将准备金率暂定为零，给了机构在定价、期限配置上调整的时间，体现了央行平稳过渡、不给市场造成太大冲击的意图。”
　　387号文曝光后，有市场分析人士认为此举会提高银行的潜在放贷额度，相当于“变相降准”。
　　综合新华社《上海证券报》
　　