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央行降息房贷利率下移或成地板业利好 2012-06-12

对中国的地板产业来说，造成近两年来低迷行情的原因有很多，但房地产调控的影响无疑是其中最为重要的原因之一，近一段时间，各地政府及一些银行在政策方面的略微松动已经是让业界兴奋异常。而6月7日央行打出“降息组合拳”后，已有对于房贷利率折扣下限进一步下移的猜想“落地”，这对于地板等房地产下游产业无疑是一个重大利好。

央行降息房贷利率下移或成地板业利好

第一家“吃螃蟹”的是广东华兴银行。6月10日，该行客服称，对首套房贷的申请者可以提供低至7折利率优惠，对申办第二套房贷，该行仍严格对现行基准利率上浮1.1倍的政策。不过，该客服人员强调，最终是否能申请到7折房贷利率优惠，还要视客户的资信状况而定。

而截至目前，包括国有大行在内的其他多家银行客服热线的口径依然是，对首套房购买者，银行普遍可以提供最低8.5折的房贷利率，但尚未出现类似8折、7折的房贷利率优惠。

不过，某国有大行上海分行的内部人士昨日对早报记者透露，该行可能会在本周调整首套房贷利率优惠，最低8折。

值得一提的是，率先将首套房贷优惠下调至7折的广东华兴银行，是去年8月新设立的股份制银行。根据该行官方网站的信息，目前广东华兴银行仅在广州、汕头分别有一处网点。

“打8折可能不赚钱”

某国有大行上海分行个金部人士近日称，目前没有接到总行关于房贷利率执行下限的通知，因此首套房贷的最大优惠仍然是8.5折。

“根据资金成本，不排除下一步我们会把优惠下调到8折。”该人士亦指出，根据央行的最新政策，贷款利率最低可以打8折，既包括公司贷款最低的打折底线，也包括个人住房按揭贷款的最低底线。

另一家国有大行内部人士亦透露出类似的表态称，该行可能会在本周调整首套房贷利率优惠，最低8折。

也有国有银行的相关负责人表示，该行不太可能将利率优惠进一步下调。

“8.5折已经是无奈之举。”这位负责人称，如果对房贷打8折，银行可能不赚钱，打7折，相当于就要亏本做了。

一位业内人士指出，各家银行获得资金的成本不同，造成对贷款打折的最大优惠幅度有差异，但房贷市场的特点是，如果有一家银行上调贷款价格，其他银行不会跟风，但只要有一家银行下调，很可能其他银行都被迫要跟风降价。

目前多数银行针对首套房贷执行的8.5折利率优惠，是自今年3月陆续由对基准利率上浮或基准利率逐步下调的结果。

5月初，工行在沪网点临时取消实行仅一个多月的首套房贷8.5折利率，其他大行没有跟进。

部分小银行谨慎

眼下，部分仍在受理房贷业务的小银行对扩大贷款利率优惠表现出审慎。

华东一家城商行计财部负责人否认了小银行可能会率先突破8.5折房贷利率底线的说法，“在利率市场化刚刚开启的当口，我们必须更加谨慎，一旦宣布打折，就意味着我们的利润也要打折扣。”

“当前宏观政策依然是对房地产调控的基调，银行只在房贷政策上有一点点小变化，都会引来监管层的特别关注。”上述负责人进一步说，“(我们)不会率先下调。”

此外，受限于存贷比(贷款/存款额)不能高于75%的规定，部分接近红线的银行可能不得不尽可能少放贷款，其中包括个人住房贷款。

业内人士指出，此类银行可能需要以较高的成本获得资金，亦可能影响到房贷定价。

值得一提的是，银监会主席尚福林近日在城市商业银行监管工作座谈会上警告，对银行来说，房地产行业信用风险突出。

在资金紧俏的2011年，银行对首套房贷逐步取消了8.5折的利率优惠，随后普遍上调至基准利率，部分银行甚至实行对基准利率上浮10%的政策。

一部分股份制银行在2011年已从房贷市场中“隐退”，将贷款规模转用于投放于更具定价能力的小微企业贷款。

央行上海总部此前发布的数据显示，4月份上海本外币个人住房贷款减少22.3亿元，环比和同比分别多减10.8亿元和44.8亿元。据银行业内人士透露，5月沪上房贷数据将延续4月的低迷态势。

“最大折扣理论上可7折”

目前已有银行直接将首套房贷利率优惠下调至7折，那么政策允许银行对首套房贷打折的底线究竟在哪里?

银行业内人士对此有不同的解读。

据悉，在2010年初，受窗口指导，各家银行在同一时期陆续取消7折优惠，统一对首套房贷最低打8.5折。

这一点在官方网站或公开信息中无法查到。但多家银行此后证实，这是监管层当时以窗口指导的形式口头传达的通知。

可查信息显示，央行和银监会在2010年9月曾联合发文强调“差别化的住房信贷政策”，即暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款;对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款;对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上;对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。其中，并未对首套房贷利率作出限制。

央行在6月7日打出的“组合拳”政策中，对贷款利率下限作出最新规定，明确“将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍”，这也被业内人士解读为包括个人房贷在内的各类贷款利率在理论上均有望打8折。

“对于房贷利率底线，监管层一直有阶段性政策，而目前最新的政策便是上周出台的最低8折。”一位国有大行人士表示。

也有银行业内人士在受访时表示，监管层从未发文废止过早前的7折优惠“底线”，理论上仍可以对首套房贷利率最低打7折。