买房别听银行忽悠，先息后本最坑人！多还一辆车的钱！ 2019-05-23

对于贷款相信现在的人并不陌生，我们现在生活中的很多都是在进行着贷款。买房需要贷款，买车需要贷款，就连我们的装修也是需要贷款的。那么，对于贷款里面的知识你了解多少，对于贷款要是我们算的好，根据自己的实际情况，就可以减少我们的利息，那么看看贷款的那些事吧！

一、为什么不选择先息后本

1、政策风险

先息后本每年都要循环一次，但是，银行并没有保证来年一定可以顺利批贷、放款。政策宽松时，各种变通，有房本就能贷款；银根收紧时，王首富都得靠变卖资产度日。远的不说，15年的钱荒和今年上半年楼市雷霆调控，就卡住不少续贷的客户，小编亲历的就有好几笔。另外，贷款存续期间无意的逾期记录也可能会给续贷带来阻碍。一旦续贷不成功，可能会面临巨大的资金黑洞。

2、过桥成本

先息后本每年都需要归还一次本金，多数客户都无力解决，只能求助过桥资金。这样就会产生过桥费、公证费、托收费、服务费等各种费用。过桥费一般是十天0．7～1％，如果续贷顺利10天可以完成，如果不顺利，20天也不新鲜，这样可能会产生1．5％左右的过桥费。

另外，过桥都要办理公证，公证费0．1％—0．3％不等。还有托收费，一般为0．3％。续贷过程中，如果需要第三方协助办理手续，可能会有0．5％左右的服务费七七八八下来，可能要额外支付2％左右的续贷成本。1年期贷款利率4．35％，上浮20％是5．22％；5年期以上贷款利率是4．9％，上浮40％是6．86％，看似两者相差1．64％，但如果考虑到2％的续贷成本，优势殆尽。

3、精力成本

在小编看来，敢背负几百万贷款的多是各行各业的精英。而续贷时需要出面办理还款、申请、公证、放款等手续，这还不含反复沟通和焦虑的等待。想想前后将近一个月的精力投入，对小编来说都是十分昂贵，更何况那些分秒必争的行业翘楚。

二、装修贷款靠谱吗

在访发现，目前仍有许多人从未听说过装修贷款，而对装修贷款有所了解的更是少之又少。最近刚忙完新房装修的卢先生就表示不知装修贷款，他还说如果能早点知道，就不用到处向亲戚朋友借钱来装修了。但也有市民表示即使装修缺钱，也不会选择去贷款。“我对这个了解得不多，但对于我这种每个月都要还房贷、工资又只有几千块的普通工薪阶层来说，如果连装修都要贷款，那么还贷压力就会很大。”

比如农行推出的“家装贷”，除了要求借款人在申请装修贷款时要出具身份证、收入证明等材料外，还要经由评估部门进行评分等一系列程序后才得以放款；此外还必须在农行办理住房按揭贷款。而建行的“家装贷”则是采取抵押、保证、质押、信用的方式进行贷款；贷款的金额不超过100万元。

其中,对贷款所购住房的装修、住房贷款正常还款2年（含）以上无拖欠记录和其他违约情形的，建设银行将直接给予最高不超过30万元（含）且不超过房屋价值（以办理住房贷款时确认的抵押物价值为准）30%的信用方式发放贷款，贷款的最长期限长达五年。

三、装修贷款的方式

1、个人信用贷款

信用贷款不用多说，虽然是不需要抵押，不需要担保，但是对申请人的要求是比较高的，比较看重职业和收入，或是特定行业的人士，公司高级管理人员等才能申请，但考察也是非常严格的。也并不是每家银行都有这种业务，并且费用是比较高的。所以首先要看自己是否符合条件！

2、个人消费贷款之装修贷款

这里所说的消费贷款是指用房产作抵押申请的消费贷款，申请条件和费用相对较低一些，但是各家银行对于所抵押房产的要求各不相同。有的银行可能会限制同一房产再次抵押申请贷款。具体要看银行的条件！

3、信用卡分期

除了以上两种之外，还可以选择信用卡分期，很多银行推出了信用卡家装分期业务，额度一般为10万－20万，个别可达到50万。但对职业也是有一定的要求的，公务员、老师等稳定工作的人群更受青睐。

现在目前贷款的方式，一般就是先息后本，要么等额等息，无论是哪种贷款的方式，我们都想根据自己的实际情况选择一款适合我们自己的。好的贷款方式可以让我们减轻经济压力，也可以让我们少还一些利息。现在的买房、装修贷款都很普遍，所以我们可以看看吧！

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