房贷利率上浮，有公积金的无影响？今后房奴要怎么活？ 2019-08-18

最近我们都听到了消息，就是我们买房贷款房贷利率上浮，对于很多准备买房子的人来说，这样的消息无疑是给我们致命的一击。房贷利率上浮会给我们增加经济压力，可是有人却说如果用公积金贷款买房就没有影响，真的是这样吗？那么，今天小编就给大家说一说，公积金贷款的好处，今后如何选择银行的还款方式合适呢？

一、公积金贷款的好处

1、公积金贷款利率优惠

同样的贷款金额和还款年限，公积金贷款和商业贷款相比较的话就可以节省数万元利息。而且和商业贷款相比，公积金贷款不仅还款时间短，还款利息还少了很多。例如28万元贷款，若同样以1721元／月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。

2、公积金贷款的还款方式、提前还款灵活方便

如果采用公积金贷款买房的话，银行的还款方式也会比商业贷款购买住房来得更加的方便灵活，借贷人可以自己确定每个月的还款额，但是前提是每个月的还款额不要低于银行规定的较低还款额，这样一来，借贷人就可以根据自己的经济实力制定合理可行的还款计划，方便借贷人安排自己每月的经济支出。对于公积金按揭贷款的提前还款，借贷人可以提前偿还部分或者全部的贷款本金和利息，并且不需要支付任何的违约金。

3、公积金贷款对所购房屋的限制性更小

目前各大商业银行对于二手房贷款的限制条件比较多，对于房龄过高，房产地段不好，房产变现能力差的二手房在银行是很难申请到住房贷款的。但是对于公积金贷款购房，银行对二手房房龄的限制就相对较少，二手房的房龄和住房贷款的年限加起来不超过50年就可以申请公积金按揭贷款。

二、银行贷款怎么合适

1、等额本息和等额本金的选择

可能很多人不知道银行房贷还有两种还款方式，一般银行都是默认让你选择等额本息，因为等额本息所产生的利息会高一些，所以一般你不提出特别要求的话都是默认等额本息还款，不过想选择等额本金还款的，还需要考虑自身的一个经济条件是否允许才行，比较等额本金刚开始的还款额很高，不是一般的工薪阶层接受得了的！

2、等额本息和等额本金的区别

等额本息与等额本金最本质的区别：等额本息每月的还款一样，而等额本金呢，每月的还款不一样，其中本金一样，但利息不一样！综合起来看，如果要选择提前还贷的，建议在贷款买房时，选择的方式要等额本金，这样在你提前还款时，你之前每个月所偿还的都是本金加利息，提前还款将会使你少付很多利息，还款总额会少很多。

而选择等额本息呢，你前十年基本上都是在偿还银行的利息，利息占据了你每月还款额的大部分，你每个月偿还的本金很少，所以提前还款时，可能你的本金还没有还多少，这时候你就会需要多付出很多钱来偿还本金！因此，要提前还房贷，优先选择等额本金！

3、等额本息和等额本金的最佳还款时机

上面已经说到，提前还房贷的选择等额本金的还款方式，那么假设借贷30年，那么最佳的提前还款应该是在贷款十年之后到二十年之间，因为这个时候还款，你的本金和本息都偿还了很多了，你所需要一次性还完剩下贷款的金额并不是很多，是比较划算的！

三、装修如何规划

1、装修多找参考

如果家里准备要装修，不妨多走走，多看看，多搜搜，多想想，多对比。看看其他人的房屋是怎么装修的，如果是自己面对这样的装修有什么想法，为了自家的装修更有保障，业主需要多学习。

2、多逛建材城

建材是家居装修必备的材料，因此对于建材、家具要多逛几个建材城、建材超市、家具城，看看同样的建材、家具不同品牌、不同销售网点都卖得怎么样，货比三家。（居众体验馆精选全球50余家优质材料商战略合作，保障您舒适环保无污染的家居环境）

3、踩点多看装修

对于装修施工，要多看几个工地，最好能看看装修公司的工地是怎么装修的，专业细致的工地，更能体验一个装修公司的高品质！

4、与设计师谈

业主先与设计师商谈，提出自己的需求，让设计师根据自己的需求对家居进行设计，这样既能满足自己的需要，同时也能让设计师在设计过程中，考虑业主需要的功能、了解业主的生活习惯、兴趣爱好等信息。

5、家居确定功能

因为空间功能的划分不单是一个图纸的问题，更大的是考虑生活所需求的东西。对空间、功能进行一个分割。如，把户型图先画出来，哪个房间干什么，划分清楚大的方向，然后再静下心来，想想要在这边摆什么，想象以后生活的样子，就知道需要什么，然后再根据功能划分设计风格。

买房子之后我们就要装修，装修过程当中我们一定要提前规划，这样才能让我们更好的装修。装修、买房都是我们一辈子的大事，我们一定要在这个环节上慎重规划。今天小编给大家分享了公积金贷款的好处，希望大家在买房装修过程当中，一定要慎重思考，减少我们的购房压力。

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