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第二次加息后商贷公积金哪种省钱 2011-04-24

　　12月25日晚，央行公布自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，其中五年期以上贷款利率上调至6.40%。本年度第二次加息如期而至。

　　记者提醒借款人，加息后要及时与还贷银行沟通个人的月还款额是否发生变化，以免造成还款逾期的情况发生。此次加息的主要目的是抑制年底通胀压力以及收紧银行信贷，“伟嘉安捷”的专家在接受记者采访时还预计，若购房需求及房价未达到预期调控效果，明年一、二季度还将可能有两次加息。

　　那么，本次加息与10月20日加息对首套房、二套房借款人有何影响呢？为此记者采访了“伟嘉安捷”的专业人士，希望能给购房者一些专业的解释。

　　从表1可以看出，以首套房客户贷款额为80万元、贷款年限20年、等额本息还款基准利率计算，本次加息与10月20日加息后对比，借款人每月月供增加121.33元，多支付总利息29119.49元。

　　根据表2可知，如果以二套房客户贷款额为150万元、贷款年限20年、等额本息还款上浮1.1倍利率计算，本次加息与10月20日加息后对比，借款人每月月供增加260.07元，多支付总利息62415.91元。

　　另外，“伟嘉安捷”的专家指出，除首套、二套房借款人深受加息影响外，非交易类的抵押贷款人，如购车、装修、留学以及中小企业经营等用途的借款人，也会按照加息后相应的新利率来执行。

　　央行加息后新的借款人无疑从12月26日起按照新的利率贷款，对于还贷中的老房贷借款人来说，新利率的执行一般银行分三种情况：第一种是比较普遍的银行“一刀切”，从明年也就是2011年的1月1日起统一执行；第二种是以借款人放款工夫为准，次年调整；第三种是以借款人和银行签署的借款协议为准，按当初所约定的“次月”、“季度”或者“次年”调整。

　　公积金更省钱，但是限制也多

　　从2010年12月26日起，公积金贷款也开始调整，由原来的4.05%上调至4.30%。进入加息通道后，对于首套房贷款人群和二套房贷款人群来说，商业贷款和公积金贷款两种贷款产品，哪种会更省钱？为此记者请教了专家。

　　以贷款80万20年为例，12月26日二次加息后，首套房商贷下浮8.5折优惠利率5.44%和公积金新利率4.30%相比，月供多500.78元，总利息多120188.73元。二套房商贷和公积金利率都是基准利率上浮10%，两者相比运用商贷借款人月供多1060.56元，总利息多出254534.22元。

　　“伟嘉安捷”的专家告诉记者，公积金贷款与商贷相比虽然利率较为占优势，但是公积金贷款有最高上限额度80万元的限制，会对借款人的贷款运用造成肯定的不便。对于借款人来说，进入加息通道后，不论是购买首套房贷款还是二套房贷款仍旧要从自身需求出发，考虑选择合适自己的贷款产品。