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活期储蓄与整存整取定期储蓄小窍门 2011-08-24

　　一、活期储蓄小窍门

　　活期存款用于日常开支，灵活方便，顺应性强。一般将月固定收入(例如工资)存入活期存折作为日常待用款项，供日常支取开支(水电、电话等费用从活期账户中代扣代缴最为方便)。存活期存款，宜半年去银行做一次结息，然后本息再存，因为6月30日是活期存款账户的结算日，适时取息再存，可收到滚存利息的收益。活期储蓄利率低，所以除了日常开销外，其他的大额存款应及时支取并转为定期存款。另外，大额活期存款，最好于每两个月结清一次活期账户，这样可以让利息生利息。

　　二、整存整取定期储蓄小窍门

　　在低利率时期，存期长利率才会高，能存3年的就不要存1年，因为储蓄收益特征是“存期越长、利率越高、收益越好”。在高利率时期(例如20世纪90年代初)，存期就要适中，即将5年期的存款分解为1年期和2年期，然后滚动轮番存储，这样可以利生利。

　　对于有些现在用不到，又不知何时会用到的钱，最好用塔型储蓄法进行存储，如将一笔5万元的存款分为0.5万元、l万元、1.5万元和2万元四笔存款，以便视详细情况支取相应部分的存款，避免利息损失。若遇见利率调整时，刚好有一笔存款要到期，此时若预见利率调高则存短期;若预见利率调低则要存长期，以使存款赚取高利息。还有一个不容忽视的问题就是要巧妙利用自动转存(约定转存)、部分提前支取(只限一次)、存单质押贷款等理财手段，既能避免利息损失又可以免去跑银行转存的麻烦。

　　还有前文中介绍过的循环储蓄方法，即每个月固定存1张一年期的存单，12个月就有12张存单，一年后每个月都有l张存单列期，既保证固定利率，又可满意家庭灵活开支，如果存单到期不用可连续循环存储，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地。